Se você chegou até aqui, provavelmente está querendo saber um pouco mais sobre o mercado financeiro. Porém, engana-se quem pensa que ele é uma coisa só. Desse mercado, surgem inúmeras ramificações para você conhecer e se especializar. Por isso, preparamos um guia completo para você ficar por dentro de tudo que acontece nesse universo.

O que é o mercado financeiro?

Na teoria, é simples: o mercado financeiro é todo o ambiente de compra ou venda de valores, sejam eles mobiliários, de câmbio ou de mercadorias. Se você deseja começar a investir, precisa ter o mínimo de conhecimento sobre as engrenagens que fazem o grande Sistema Nacional Financeiro girar. Este universo possui uma infinidade de opções para os mais diferentes perfis de investidores, e é composto por quatro grandes mercados:

Mercado de Câmbio

O Mercado de Câmbio é destinado exclusivamente para a troca de moedas. É nele que os agentes econômicos fazem transações com o exterior. Como você sabe, cada país tem um valor diferente do comércio internacional. Sendo assim, o Mercado de Câmbio é responsável por avaliar esses valores através de taxas cambiais com o objetivo de validar as divisas existentes.

Como as moedas são negociadas nas maiores Bolsas de Valores do mundo, não resta muita opção para esse mercado a não ser funcionar quase sem parar para contemplar todos os fusos. Isto é, quando as operações asiáticas iniciam, encerram-se as últimas transações no ocidente. O Banco Central é um dos grandes responsáveis pela administração e fiscalização desse mercado.

Mercado de Crédito

O fantástico mundo do Mercado de Crédito funciona mais ou menos assim: as instituições financeiras captam recursos fornecidos por investidores com o objetivo emprestar a pessoas físicas ou jurídicas, mantendo o sistema sempre bem alimentado. O spread, ou seja, o lucro dessas instituições é dado pela diferença entre o custo das captações e a taxa de juros dos tomadores. Cheque especial, empréstimos, créditos para capital de giro e desconto de duplicatas são algumas das operações realizadas neste mercado, que também é fiscalizado pelo Banco Central.

Mercado de Capitais

O Mercado de Capitais é o lar da Bolsa de Valores e das instituições financeiras que fazem a ponte entre investidores e ativos negociáveis. Seus principais ativos são:

● Ações
● Mercado de renda fixa
● Opções sobre ações
● Mercado futuro
● Debêntures
● Commercial Papers

Além disso, existem dois tipos de negociação:

Mercado primário – aqui, as negociações acontecem entre vendedores e compradores ou a partir de uma empresa que abriu seu capital na B3.

Mercado secundário – São todas as negociações que envolvem apenas troca de titularidade, que são grande parte das operações realizadas na Bolsa de Valores, por exemplo. Vendendo uma ação, o investidor está transferindo a titularidade dele para outro investidor. Quem fiscaliza esse mercado é a Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Mercado Monetário

No Mercado Monetário é onde ocorrem transações em até 24 horas, ou seja, de curto prazo. Seu objetivo é controlar a liquidez da economia vendendo ou comprando títulos e retirando ou injetando moedas do mercad. O CDI, popular título de renda fixa, fica neste grupo.

Quem atua neste mercado?

Não basta conhecer os principais grandes mercados do universo financeiro. É preciso saber quem atua nele.

Emissores

Os emissores são, basicamente, toda instituição financeira que emite títulos negociáveis. O emissor pode ser uma empresa com capital aberto na B3 ou o próprio Governo Federal emitindo títulos públicos (Tesouro Direto, por exemplo). O objetivo dos emissores é captar recursos de investidores para financiar seus projetos.

Investidores

Sem investidor, o mercado financeiro não seria nada. A conta é simples: é o investidor que troca dinheiro por títulos emitidos pelos emissores. É com o dinheiro dele que algumas empresas e o Governo Federal financiam seu próprio crescimento. As compras de títulos podem ser feitas por pessoa física ou jurídica, e em ambos os casos, é preciso identificar o perfil de investidor que mais combina com você.

Intermediários

Os intermediários são aqueles que mediam as negociações entre emissores e investidores. Além disso, oferecem softwares e mecanismos que facilitam esses processos. Um exemplo disso são as corretoras de valores.

As principais entidades normativas do SFN

CMN – O Conselho Monetário Nacional é o órgão máximo do Sistema Financeiro Nacional. Com função normativa, é composto pelo ministro do Planejamento, pelo presidente do Banco Central e pelo ministro da Fazenda.

CNSP – O Conselho Nacional de Seguros Privados tem como função estipular diretrizes e normas no que condiz à política de seguros privados. Além disso, ele regula e fiscaliza as companhias seguradoras, entidades de previdência privada, corretoras de seguro, entre outras.

CNPC – O Conselho Nacional de Previdência Complementar regula a previdência complementar, que por sua vez é operado pelos fundos de pensão.

Quais órgãos são responsáveis pela supervisão dos mercados financeiros?

BaCen – O Banco Central é o órgão que executa as normas e diretrizes estipuladas pelo Conselho Monetário Nacional.

CVM – A Comissão de Valores Mobiliários tem como responsabilidade regulamentar e fiscalizar o mercado de capitais.

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