Qual a importância de ter uma carteira diversificada?

Se você está investindo sem descobrir o seu perfil de investidor, pare agora mesmo e venha com a gente.
Qual a importância de ter uma carteira diversificada

Não sabe qual a importância de ter uma carteira diversificada? E se você ficar sabendo agora que este pequeno detalhe de estratégia pode transformar completamente a sua forma de investir e de fazer dinheiro? Se você deseja saber mais, confira 5 motivos para diversificar sua carteira hoje mesmo.

Qual a importância de ter uma carteira diversificada?

 

Uma carteira diversificada é uma estratégia muito eficaz utilizada por grandes investidores. Com ela, o trader monta uma cesta ou portfólio de investimentos com diferentes tipos de ativos — fixos e variáveis — com o objetivo de obter rentabilidades e riscos variados. Ou seja, você distribui o seu capital em diferentes modalidades que permita que você supere períodos de crise sem grandes prejuízos.

Imagine que você aplicou todo o seu dinheiro em ações de uma única empresa. Algo totalmente inesperado acontece e a companhia quebra. Neste momento, todo o seu potencial investidor estava concentrado no mesmo lugar e a perda é inevitável. Quando você diversifica sua carteira, diminui (e muito!) os riscos de perder dinheiro.

Em outras palavras, uma carteira diversificada é uma carteira que está blindada contra as oscilações do mercado financeiro — estas oscilações, por sinal, são uma das poucas certezas que você pode ter quando não possui estratégias inteligentes em ação.

Outra vantagem interessante e que vale a pena salientar é a rentabilidade maior a médio e longo prazo. Isto é, investimentos consistentes e perenes.

Como diversificar?

 Defina o seu perfil de investidor

Se você ainda não sabe qual é o seu perfil de investidor, dificilmente montará uma carteira diversificada com segurança.

Perfil conservador – Investidores de perfil conservador possuem baixa tolerância a riscos e perdas, por isso os ativos de renda fixa são os mais indicados para eles;

Perfil moderado – Quem possui perfil moderado também tem uma certa intolerância a riscos, mas também investem uma parte moderada do seu capital em ativos que oferecem rendimentos melhores no médio ou longo prazo;

Perfil agressivo ou arrojado – O investidor agressivo ou arrojado é praticamente o oposto daquele que possui perfil conservador. Ele possui mais experiência e bastante conhecimento no mercado financeiro e opera com tolerância maior a perdas e riscos. Para ele, a rentabilidade fala mais alto, por isso as operações mais arriscadas, como o investimento em ações, valem a pena.

Após fazer essa definição, ficará mais fácil qual classe de ativos deve predominar em sua carteira. Mas fique atento: predominar não é dominar completamente. A missão aqui é diversificar o seu portfólio de investimentos.

 

Escolha o prazo de aplicação

Uma carteira diversificada precisa ter ativos de curto, médio e longo prazo. Veja as principais diferenças entre eles.

Curto – Ativos com prazo menor que um ano. Costumam ser a escolha de investidores de perfil conservador que buscam alimentar uma reserva de emergência, já que são ativos de liquidez diária. Entre eles, estão o LCI, LCA e o CDB.

Médio – São ativos com prazos entre 2 e 5 anos, como Fundos Multimercados e CDBs de médio prazo, por exemplo.

Longo – Os ativos de longo prazo costumam ser a opção favorita dos investidores agressivos. Entre as opções, fundos imobiliários, debêntures e ações.

Defina quanto investir em cada modalidade de ativo

Agora que você já sabe o seu perfil de investidor e que precisa compor sua carteira de investimentos com ativos de curto, médio e longo prazo, fica mais fácil saber quanto de capital investir em cada modalidade. Se você é conservador, pode aplicar entre 80% e 90% do seu dinheiro em ativos de renda fixa, de curto e médio prazo. Se for agressivo, pode deixar a maior parte do capital aplicado em ativos de renda variável. O restante do dinheiro deve ser investido em ativos das demais modalidades, de modo que você tenha previsão de retorno a curto, médio e longo prazo.

 

Exemplo de carteira diversificada

Confira um exemplo de carteira diversificada para um investidor conservador.

  • Tesouro Direto (curto prazo)
  • CDB (curto prazo)
  • LCI/LCA (curto prazo)
  • Fundos multimercado (médio prazo)
  • CRI e CRA (médio prazo)
  • Ações (longo prazo)
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